거래 비용 절감

마지막 업데이트: 2022년 2월 28일 | 0개 댓글
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거래 비용 절감

컴퓨터 등에 정보 형태로 남아 실물 없이 사이버상으로만 거래되는 전자화폐의 일종으로, 각국 정부나 중앙은행이 발행하는 일반 화폐와 달리 처음 고안한 사람이 정한 규칙에 따라 가치가 매겨진다. 지폐·동전 등의 실물이 거래 비용 절감 없고 온라인에서 거래되는 화폐를 말한다. 해외에서는 초반 눈에 보이지 않고 컴퓨터상에 표현되는 화폐라고 해서 '디지털 화폐(Digital Currency)' 또는 '가상화폐' 등으로 불렀지만, 최근에는 암호화 기술을 사용하는 화폐라는 의미로 '암호화폐'라고 부르며 정부는 '가상통화'라는 용어를 사용한다. 암호화폐는 각국 정부나 중앙은행이 발행하는 일반 화폐와 달리 처음 고안한 사람이 정한 규칙에 따라 가치가 매겨진다. 결국 가치가 매겨진대로 가격이 정해진다는 결론이다.

사진=픽사베이

사진=픽사베이

세계 첫 비트코인 선물거래 성사
백트는 당초 지난해 말 영업을 시작할 예정이었다. 하지만 미국 금융당국의 승인이 늦어지면서 반 년 가까이 일정을 연기했다. 올해 초엔 가상화폐 업계에서는 “미국 금융당국이 비트코인 ETF(상장지수펀드) 승인을 1년 넘게 연기한 상황에서 시장에 남은 거래 비용 절감 유일한 호재는 백트뿐”이라는 얘기가 나돌았다. 지난 2월 300만원 수준까지 떨어졌던 비트코인이 본격적으로 반등하기 시작한 건 이달 초다. 뉴욕증권거래소(NYSE) 모회사인 인터콘티넨털익스체인지(ICE)의 가상화폐 선물거래소 ‘백트(Bakkt)’가 영업 일정을 확정 지으면서 부터다.


한동안 무소식이던 백트의 영업 일정이 정해진 것이다. 켈리 로플러 백트 최고경영자(CEO)가 블로그를 통해 “미국 상품선물거래위원회(CFTC)와 협력해 7월부터 비트코인 선물계약 테스트(UAT)를 시작할 것”이라고 밝혔다. 세계 첫 비트코인 선물거래가 성사된다는 의미다.


이 소식이 전해지면서 떠나갔던 기관투자가들이 다시 돌아왔다. 이달 초 600만원대 초반에 머물러 있던 비트코인 가격은 보름 만에 900만원대 중후반까지 치솟았다.
한 가상화폐 전문가는 “위축됐던 기관 투자 시장이 다시 살아나는 점에 주목해야 한다”며 “조만간 1,000만원을 돌파할 것이라는 전망이 나온다”고 말했다.

신규 가상화폐 신규 상장 줄이어
가상화폐 거래소도 발빠르게 움직이고 있다. ‘물이 들어올 때 노를 저어야 한다’는 판단에서다. 업비트는 지난 달 초부터 지난 26일까지 원화마켓과 BTC(비트코인)마켓을 통틀어 12개의 신규 가상화폐를 상장했다. 썬더코튼, 코스모스, 아르고, 티티씨프로토콜, 펀디엑스, 앵커 등 낮은 가격대의 신규 가상화폐였다. 빗썸도 최근 두 달 새 믹스마블, 코넌, 앵커, 오브스, 밸러토큰 등 5개를 상장했다.


신규 가상화폐 상장은 한동안 이어질 전망이다. 한 가상화폐 거래소 관계자는 “얼어붙었던 시장이 살아나면서 중단했던 가상화폐 개발팀이 다시 움직이고 있다”며 “하반기에는 상장되는 가상화폐가 더 늘어날 것”이라고 말했다.


다만 전반적인 국내 가상화폐 거래시장은 과거에 비해 많이 위축됐다는 평가다. 26일 기준으로 세계 가상화폐 거래시장에서 원화가 차지하는 비중은 1.93%에 불과했다. 달러화(50.33%), 엔화(42.55%), 유로화(2.19%)에 이어 네 번째다. 한때 30~40% 비중까지 치솟았던 것을 고려하면 대폭 줄어든 규모다.

거래소공개가 가상화폐공개 대체할 것
가상화폐시장이 부활하면서 신규 가상화폐의 완판 사례도 이어지고 있다. 가상화폐거래소 픽코에 따르면 지난 23~24일 이틀에 걸쳐 이뤄진 사전판매에서 ‘브레이브사운드토큰(BRST)’ 물량 5,000만 개가 모두 팔려나갔다.


BRST는 빅뱅, 씨스타 등을 프로듀싱한 용감한 형제가 주축이 돼 개발한 가상화폐다. ‘K팝 코인’이라는 콘셉트로 개발됐다. 스트리밍 전용 플랫폼 ‘브레이브(Brave)’(가칭)에서 주로 쓰인다. 브레이브는 중개자 없이 가수들이 직접 자신의 콘텐츠를 등록하고, 이를 소비자가 실시간으로 거래할 수 있는 플랫폼이다.


픽코는 앞서 국내 핀테크업체 마이크레딧체인이 개발한 가상화폐 1,000만 개도 완판시켰다. 1차 판매 물량 200만 개는 5분 만에, 2차 판매 물량 200만 개는 50분 만에 모두 팔려나가는 기록을 세웠다. 개당 판매가격은 10~30원이었다.

픽코가 진행한 것은 가상화폐공개(ICO)의 일종인 거래소공개(IEO)다. 가상화폐에 대한 자체 검증을 마친 가상화폐거래소가 일정 물량을 독점 상장한 후 대신 판매하는 것이다. 가상화폐 업계에서는 향후 IEO가 ICO를 완전 대체할 것으로 보고 있다.

암호화폐, 이체·거래비용 대폭 절감
암호화폐는 블록체인 기술을 활용하는 분산형 시스템 방식으로 처리된다. 분산형 시스템에 참여하는 사람을 채굴자라고 하며, 이들은 블록체인 처리의 보상으로 코인 형태의 수수료를 받는다. 이러한 구조로 암호화폐가 유지되기 때문에 화폐 발행에 따른 생산비용이 전혀 들지 않고 할 수 있다. 또 컴퓨터 하드디스크 등에 저장되기 때문에 보관비용이 들지 않고, 도난·분실의 우려가 없기 때문에 가치저장 수단으로서의 기능도 뛰어나다는 장점을 가지고 있다. 그러나 거래의 비밀성이 보장되기 때문에 마약 거래나 도박, 비자금 조성을 위한 돈세탁에 악용될 수 있고, 과세에 어려움이 생겨 탈세수단이 될 수도 있어 문제가 된다.


2009년 비트코인 개발을 시작으로 2017년까지 무려 1,000여 개에 이르는 암호화폐가 개발됐으며, 이 가운데 절반인 약 500여 개가 거래되는 것으로 알려져 있다. 대표적인 암호화폐로는 비트코인을 비롯해 이더리움, 비트코인 골드, 비트코인 캐시, 리플, 대시, 라이트코인, 모네로 등이 있는데, 현재 비트코인과 이더리움이 암호화폐 시장을 주도하고 있다.

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'원·위안화' 직거래시장 개장…거래비용 절감

회차 : 356회 방송일 : 2014.12.01 재생시간 : 2:13

원-위안화 직거래 시장이 오늘 문을 열었습니다.

원-위안화 간 직접 거래를 할 수 있게 돼 거래가 간편해지고 거래비용도 줄어들 걸로 보입니다.

원-위안화 직거래시장이 문을 열었습니다.

운영시간은 평일 오전 9시부터 오후 3시까지 최소 거래 단위는 100만 위안, 우리 돈으로 약 1억8000만 원입니다.

직거래시장 개설로 은행간 시장에서도 달러화 등을 매개로 환전해야 하는 번거로움 없이 원화와 위안화 간 직접거래가 가능해졌습니다.

중간단계가 없어진 만큼 거래가 편해지고 환전수수료도 줄어들어 거래비용도 절감될 것으로 기대됩니다.

개장식에 참석한 최경환 경제부총리는 원-위안화 시장을 새로 창업하는 새내기 벤처기업이라고 말했습니다.

(이 커다란 잠재력을 지난 신생 벤처기업을 작지만 세계적인 경쟁력을 갖춘 '히든 챔피언’으로 길러낼 것입니다.)

최 부총리는 위안화 시장이 최대한 안정적이고 편리하게 운영되도록 원/달러 시장에 준하는 전자중개시스템을 구축하고, 시장조성자 제도를 통해 부족할 수 있는 초기 유동성을 보완하겠다고 밝혔습니다.

시장조성자 은행으로는 신한은행과 우리은행 등 국내은행 7개와 교통은행과 도이치은행 등 외은지점 5개가 선정됐는데 가격형성을 주도하고 시장에 유동성을 공급하는 역할을 하게 됩니다.

이주열 한국은행 총재는 시장안정을 위해 필요한 경우 중국과의 통화스왑을 통해 조달한 위안화를 공급하는 등 적극 대응할 것이라고 말했습니다.

("더불어 국내 위안화의 청산시스템이 원활히 작동하고 결제리스크가 최소화되도록 힘쓸 것입니다.")

이번 시장 개설로 우리나라는 러시아와 일본에 이어 세 번째로 중국 외 지역에서 위안화 직거래시장을 열었습니다.

정부는 위안화 거래 활성화를 한중 FTA와 함께 중국시장 선점의 쌍끌이 동력으로 활용해 우리 경제 재도약의 계기로 만들어가겠다는 구상입니다.

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왜 수박을 낱개가 아니라 쪼개서 포장해 팔까?

할인점·슈퍼마켓 등의 식품매장에선 수박이나 배추를 반으로 쪼개 비닐 랩으로 포장한 뒤 무게를 달아 판다.

왜 멀쩡한 채소나 과일을 낱개로 팔지 않고 쪼개서 팔까.

이렇게 팔면 무슨 이득이 있을까.

또한 출판사는 저자와 인세를 계약할 때 고정액이 아니라 일정 비율로 계약한다.

저자의 인지도나 책의 완성도에 따른 인세 차별은 극히 미미하다.

심지어 유명 화가의 그림은 예술성에 관계없이 '호(號≒엽서 크기)당 얼마'식으로 가격을 매긴다.

농산물이든,문학·예술작품이든 품질이나 가치면에서 차이가 클텐데 왜 이런 식으로 단순하게 사고팔거나 계약을 맺을까.

이는 거래비용(특히 측정비용)을 최소화하려는 노력에서 비롯된 것이다.

측정비용을 더 들인다고 해서 제품 가치가 올라가는 것이 아니므로 이런 투자는 낭비이기 때문이다.

거래비용과 측정비용에 대해 상세히 알아보자.

⊙ 배추를 쪼개 파는 이유

배추를 포기 단위로만 판다면 소비자들은 이것저것 들춰보고 눌러보고 나서 크고 좋은 것만 사갈 것이다.

손때를 탄 배추는 팔기 어려워진다.

수박도 잘 익었는지 알려면 일부를 베어내 보여줘야 하는데,소비자가 마음에 안 들어하면 다시 팔 수 없다.

이렇게 못 팔게 된 배추와 수박은 그 자체가 좋은 채소와 과일을 감별하는데 들어가는 측정비용 인 셈이다.

이런 비용을 없애기 위해 할인점 등에선 배추,수박을 절반으로 쪼개 포장한 뒤 거래 비용 절감 무게에 따라 값을 매겨 판다.

그러면 곧바로 잘 익었는지 보여줄 수 있고 작은 것도 가격을 낮춰 팔면 되므로 일석이조다.

출판사가 작가와 판권계약을 할 때 대개 인세를 고정 금액(先인세)이 아닌 판매량 대비 일정 비율(책값의 10% 안팎)로 계약한다.

책이 잘 팔릴수록 인세가 커지지만,책이 안 팔렸을 때 생기는 위험부담도 예방할 수 있다.

잘 팔릴 책인지 아닌지를 판단하려면 관련 전문가의 평가를 받는 것 자체가 측정비용이다.

미술상이 호당 얼마씩 매겨 그림을 파는 것은,특정 화가의 작품 가운데서도 걸작과 졸작이 뒤섞여 있는데 이를 무시한 원시적 방법이라고 비판받기도 한다.

하지만 미술비평가에게 맡길 때 드는 측정비용을 제거하고 가격체계를 단순화하기 위한 방편이란 점에선 긍정적인 면도 있다.

⊙ 배보다 배꼽이 더 크지 않아야

상품을 사고 팔 때 드는 돈은 가격만이 아니다.

거래 당사자들이 합의에 이르고,그 합의를 이행하도록 하는 데도 비용이 든다.

이처럼 거래에 수반되는 일체의 비용을 거래비용(transaction cost) 이라고 부른다.

상품의 가격과는 구분된다.

거래비용은 단계별로 탐색비용,측정비용,집행비용 으로 구분할 수 있다.

탐색비용(searching cost) 은 거래 전에 판매자가 소비자를,소비자가 판매자를 찾는데 드는 정보수집 비용 이다.

측정비용(cost of measurement) 은 거래 대상인 상품·용역의 특징을 정확히 측정·감정·감별·평가하는데 드는 비용을 뜻한다.

집행비용(cost of enforcing) 은 거래 이후 단계에서 계약이행을 강제하기 위한 것.계약이 준수되는지 감시하거나,계약이 깨졌을 때 위약금을 받아내기 위해 변호사를 고용한다든지 할 때 드는 비용을 말한다.

사람들은 흔히 물건값은 깎으려고 애쓰면서도 막상 거래비용은 제대로 인식하지 못하는 경우가 많다.

예컨대 아무리 물건값이 싸다고 해도 그곳을 찾아가는데 드는 교통비와 시간,품질을 확인할 수 있는지,나중에 환불이 가능한지 여부 등도 중요한 변수가 된다.

아예 '땡처리' 가격이면서 "교환불가,환불불가"를 외친다면 모를까.

할인된 금액보다 거래비용이 더 크면 그 거래는 안 하느니만 못하다.

배보다 배꼽이 더 큰지,어디까지가 배꼽인지 잘 따져봐야 한다는 얘기다.

⊙ 기업은 거래비용 절감 위해 등장한 조직

거래비용은 영국 경제학자 로널드 코즈는 1937년 '기업의 본질'이란 논문에서 " 기업은 제품·서비스를 생산해 팔고 유통하는데 반복적으로 드는 비용(거래비용)을 절감하기 위해 조직된다"며 처음 사용한 개념 이다.

개인들이 시장에서 1 대 1로 거래할 때보다 기업을 조직하고 유지하는데 드는 비용이 더 쌀 때 기업이 생겨난다는 얘기다.

또한 기업이 커져도 무한히 확장하지 않고 경계가 설정되는 것 역시 거래비용으로 설명할 수 있다.

기업이 특정 업무를 내부조직으로 두는 비용보다 시장에 맡기는 비용이 더 저렴하다면 그 업무를 위해 굳이 기업이 조직을 확장할 이유가 없다.

기업의 핵심역량과 아웃소싱이 분리되는 요인도 거래비용에 있는 셈이다 .

코즈는 이를 토대로 1960년대 시카고대 교수 시절 공해 등 외부효과 문제를 해결하는 이론적 근거가 된 '코즈의 법칙'을 제시했고,노벨 경제학상(1991년)까지 수상하며 세계적인 관심을 끌었다.

거래 비용 절감

이미지 출처: gettyimages

신용평가회사 무디스(Moody's)가 보고서를 내고 "블록체인이 모기지 계약을 맺는 과정에서 비용을 줄이고 쓸데없이 반복되는 절차를 간소화하는 열쇠가 될 수 있다"고 분석했다.

무디스는 블록체인 기술을 미국 부동산 시장에 접목할 방안을 여러모로 분석, 검토한 결과를 보고서로 펴냈다. 금융위기 이후 지난 몇 년간 새로운 기술이 다양한 산업 분야에서 혁신을 일으켰지만, 부동산 시장은 그런 혁신이 상대적으로 더딘 영역으로 남았다고 보고서는 지적했다. 바로 그 점에서 블록체인 기술이 "모기지 계약에 드는 복잡한 절차를 간소화하고, 쓸데없이 반복되는 과정을 생략함으로써 비용을 줄이는 데" 쓰일 경우 엄청난 기회를 창출할 것이라고 보고서 저자들은 전망했다.

예를 들어 대출 실적을 검토하는 과정을 개선하는 데 블록체인 기술이 쓰일 수 거래 비용 절감 있다. 또 주택을 담보로 돈을 빌려준 금융 기관이 다른 보험사에 재보험을 들거나 대부 업체에 모기지를 판매해 신용 리스크를 나누어 질 때도 블록체인을 활용하면 모기지 계약을 이행하는 과정 전반의 투명성을 높여 비용 효율성을 정확하게 계산할 수 있다.

보고서는 특히 명의 이전 과정에서 블록체인을 활용하면 얻을 수 있는 혜택이 가장 클 것으로 전망했다. 명의 이전 사실을 보증하는 데 지금은 너무 많은 보증인이 필요하다. 명의 이전 사실을 블록체인에 기록하면 위조나 변조할 수 없이 신뢰할 수 있는 기록을 공유하는 셈이니 수수료를 줄일 수 있다. 이 비용을 10~20%만 줄일 수 있다면 연간 8억 4천만 달러~17억 달러를 절감할 수 있다고 보고서는 추산했다.

보고서에 따르면 이미 부동산 시장에 블록체인 기술을 접목하려는 시도가 이뤄지고 있다. 또 일리노이주 쿡 카운티와 버몬트주 사우스 벌링턴시 정부가 블록체인을 활용해 부동산 등기를 시범적으로 진행하기도 했다.

하지만 무디스 연구진은 현재 네트워크 상태로는 처리할 수 있는 데이터 용량이 턱없이 부족하다는 점을 지적하며 주의를 당부했다.

"현 상황에서 블록체인의 명백한 한계는 주어진 시간에 처리할 수 있는 거래량이 제한돼 있다는 점이다. 거래를 기록하는 블록의 크기나 기술을 쓰는 데 드는 만만찮은 비용도 걸림돌이다."

블록의 크기를 언급한 것으로 미루어 보고서 저자들은 비트코인 같은 퍼블릭 블록체인을 상정하고 있는 것으로 보인다. 하지만 퍼블릭 블록체인을 접목하기는 당장 어렵다. 비단 블록 크기나 데이터 처리 용량 등 이른바 확장성의 문제뿐 아니라 규제 당국이 이를 허용할 가능성도 매우 낮기 때문이다.

무디스 보고서도 이 점을 인정했다. "블록체인을 활용한 새로운 거래 방식이 사기업이나 부동산 시장 전반에 또 다른 리스크를 일으킬 것으로 보이면 규제 당국은 계획 전체를 승인하지 않을 것이다."

· This story originally appeared on CoinDesk, the global leader in blockchain news and publisher of the Bitcoin Price Index. view BPI.
· Translated by NewsPeppermint.


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